청년도약계좌의 5년이라는 긴 기간이 부담스러워서 중도 해지를 고민했지만, 그동안 모은 이자와 정부 지원금 때문에 망설여지나요?
저도 장기 금융상품을 중도 해지해서 오히려 큰 손해를 보고 후회했던 적이 많은데요.
이번에 정부가 특별히 26년 6월에 한시적으로 청년도약계좌에서 청년미래적금으로 갈아타는 것을 허용한다고 하는데요.
과연 어떻게 갈아타는지, 그리고 청년도약계좌에서 갈아타는게 유리한지 궁금한 점들을 모아봤습니다.
1. 청년미래적금 갈아타기 핵심 정리
금융위원회가 기존 청년도약계좌 가입자의 이탈을 방지하고자 새로 출시된 청년미래적금으로 갈아타기를 26년 6월에 한시적으로 허용합니다.
청년층 자산형성지원사업의 지속성을 유지하며 새 정부 청년정책의 힘을 싣고자 특별히 청년미래적금 최초가입기간에만 열어둔 것인데요.
그리고 기존의 청년도약계좌가 가지고 있던 혜택을 그대로 승계되는 조건으로 전환이 가능한데,
기존 청년도약계좌 가입자들에게는 큰 환영을 받고 있습니다.
① 특별중도해지 인정
원래 청년도약계좌의 경우 중도해지시 그동안의 정부기여금 혜택과 비과세 혜택이 사라지는 반면,
이번에 청년미래적금으로 갈아타기를 하는 대상자에 한하여 기존 납입금의 정부기여금과 비과세 혜택을 유지해주는 특별조항이 생깁니다.
② 만기 단축과 기여금 상향
5년으로 만기가 길었던 청년도약계좌가 청년미래적금으로 바뀐다면 만기기간이 3년으로 줄어들게 되어 중도해지의 압박에서 자유로워 집니다.
또한, 기존 3%~6% 수준이었던 정부기여금이 최대 12%(우대형 기준)로 2배 이상 상향되어 목돈마련에 유리해집니다.
③ 짧지만 높은 수령액
3년동안 불입한 원금 1,800만원이 만기시 2,080만원으로 바뀌어 15% 넘는 실질 이율을 보입니다.
단기간 목돈마련에 최적화된 상품으로 높은 이율은 청년미래적금의 큰 메리트입니다.
2. 아무도 알려주지 않는 ‘갈아타기 판단 기준’
청년도약계좌를 유지중인 사람들이 무조건 청년미래적금으로 갈아타야 할까?
본인의 상황에 따라, 목표한 목돈에 따라 선택지는 다양합니다.
① 청년도약계좌 납입 기간이 짧은 대상(갈아타기 추천)
청년도약계좌를 가입한지 얼마 안되었을 경우, 이율과 매칭금이 높은 청년미래적금으로 갈아타는 것이 더 유리합니다.
청년도약계좌의 5년이라는 긴 납입기간을 버티는 가능성과 기회비용 등을 고려했을 때
청년미래적금으로 유지하는 것이 자산 형성을 더 빠르게 이룩하는데 유리합니다.
② 청년도약계좌 납입 기간이 3년 이상된 대상(갈아타기 비추천)
만약 청년도약계좌 유지의 어려움이 있지 않다면 3년 이상 납입한 대상자들은 만기시점까지 청년도약계좌를 유지하는게 더 유리합니다.
이미 불입한 원금의 크기를 고려했을 때, 3년이라는 기간동안 새롭게 목돈이 묶이는 것은 개인의 현금 흐름을 막는 악영향을 미칠 수 있습니다.
③ 큰 목돈이 필요한 대상(갈아타기 비추천)
큰 목돈이 필요한 대상에게는 만기 수령액이 5천만원인 청년도약계좌가 만기 수령액이 2천만원인 청년미래적금보다 더 유리합니다.
결혼이나 이사 등 인생에서 큰 일들에 쓰일 목돈을 마련 중이라면 목돈의 목적에 따라 청년도약계좌와 청년미래적금을 고려해봐야 합니다.
3. 청년미래적금 갈아타기 방법
청년미래적금 갈아타기 방법을 찾으시나요? 금융위원회에서 발표한 절차를 설명드립니다.
① 청년미래적금 신규 신청 : 6월부터 시작하는 청년미래적금에 우선 가입합니다.
② 청년미래적금 계좌 개설 : 비대면으로 청년미래적금 계좌를 개설합니다.
③ 청년도약계좌 특별중도해지 : 꼭 청년미래적금 계좌 개설이후 중도해지해야 특별조항으로 정부기여금과 비과세 혜택을 받고 해지가능합니다.
④ 청년미래적금 납입 개시 : 청년도약계좌를 정상적으로 해지한 이후 청년미래적금으로 다시 납입 시작합니다.
4. 정리
| 비교 항목 | 기존 청년도약계좌 | 신설 청년미래적금 (환승) |
| 적금 만기 기간 | 5년 (장기 납입 부담) | 3년 (단기 집중 자산 형성) |
| 정부 기여금 비율 | 3% ~ 6% 수준 | 6% ~ 최대 12% (2배 상향) |
| 6월 환승 특례 | – | 기존 비과세 및 기여금 100% 인정 해지 |
딱 26년 6월달에는 일시적으로 허용되는 청년미래적금 갈아타기는 ▶긴 납입기간으로 고민이신 분 ▶더 높은 이율을 원하는 분
▶집중적으로 목돈마련을 원하는 분 들에게 꼭 추천드립니다. 똑똑하고 안전하게 자산을 갈아타시길 바랍니다.